Kiezen voor een pensioenverzekering of pensioenfonds?
Wanneer je hebt beslist om aan pensioensparen te doen, krijg je de keuze tussen een pensioenverzekering en een pensioenfonds.
Hoe werkt een pensioenverzekering?
Een pensioenverzekering gaat steeds voor een gewaarborgd rendement. De verzekering garandeert met andere woorden een afgesproken opbrengst op iedere storting.
U kan kiezen tussen twee soorten verzekeringscontracten:
- Een tak 21-verzekering. Je hebt minstens recht op een jaarlijkse intrest op al jouw stortingen
- Een tak 23-verzekering. Je hebt geen garantie op een jaarlijkse intrest, maar je krijgt wel de opbrengsten van de beleggingen die de verzekeraar met jouw geld doet
De meeste pensioenverzekeringen zijn tak 21-contracten. De einddatum van die contracten ligt vast. Meestal is dat 65 jaar. Daarnaast ligt de minimumintrest ook vooraf vast. Indien jouw verzekeraar dan voldoende winst behaalt, kan die jou er een deel van uitreiken.
Hoe werkt een pensioenfonds?
Naast een pensioenverzekering kan je kiezen voor regelmatige stortingen in een pensioenfonds via jouw bank. Dat fonds belegt dan jouw geld in aandelen en obligaties met als doel om goed te renderen. Je hebt voor het pensioenfonds geen einddatum. Je kan dus met andere woorden zelf bepalen wanneer je het geld van het fonds afhaalt.
Opgelet: wanneer je te vroeg het geld terughaalt, dien je heel wat belastingen erop te betalen.
Wat is het verschil tussen een pensioenverzekering en pensioenfonds?
We sommen hieronder de belangrijkste verschillen op tussen een pensioenverzekering en een pensioenfonds.
| Pensioenverzekering | Pensioenfonds | |
|---|---|---|
| Wat | Verzekering met afgesproken opbrengst |
Fonds dat belegt in aandelen en obligaties |
| Rendement | Rendement is op voorhand vastgelegd |
Afhankelijk van rendement aandelen en obligaties |
| Overheidsgarantie | Geen garantie |
Garantiefonds |
| Belastingsvermindering | 30% van de jaarlijkse storting. Beperkt tot 960 in 2018 |
30% van de jaarlijkse storting. Beperkt tot 960 in 2018 |
| Einddatum | Einddatum is vastgelegd. Meestal op 65 jaar |
Einddatum is niet vastgelegd. Kan vanaf 60 jaar |
Samengevat biedt een pensioenverzekering meer zekerheid, maar een pensioenfonds kan je uiteindelijk meer opbrengen.